هل ترغب في إنشاء مشروعك الخاص في السعودية لكنك تواجه مشكلة في الحصول على التمويل؟ إن آلاف الأفكار الرائعة والمميزة للمشاريع قد تموت نتيجة عدم وجود ممول لها أو أن أصحابها لا يعرفون من أين يبدؤون وكيف يحصلون على مصادر لتمويل مشاريعهم، لكن هل تعلم بأن الحصول على تمويل لمشروعك في السعودية أسهل مما تتخيل! تابع قراءة هذا المقال وتعرف على أفضل 7 مصادر لتمويل المشاريع الصغيرة في السعودية واجعل حلمك حقيقة.
ابدأ بتنظيم حسابات مشروعك منذ اليوم الأول مع برنامج ڤوم المحاسبي. استخدم برنامج ڤوم المحاسبي السحابي لإنشاء التقارير المالية وإدارة أموالك بطريقة احترافية تساعدك على جذب المستثمرين والحصول على التمويل لمشروعك بسهولة كبيرة ابدأ بتجربة مجانية مع ڤوم اليوم واضمن تحويل حلم مشروعك إلى حقيقة! |
7 مصادر تمويل لمشروعك الصغير بعيداً عن البنوك
والآن حان الوقت لتبدأ بمشروعك الصغير في السعودية دون القلق بشأن الحصول على التمويل المناسب، كل ما عليك فعله هو اختيار الجهة التي تود الحصول على تمويل منها بما يتناسب مع مشروعك عبر المصادر التالية التي سنعرضها لك:
برنامج كفالة
إذا كنت لا تمتلك الضمانات اللازمة لجهات التمويل والبنوك، فقد جاء برنامج كفالة ليكون المنقذ لمشروعك، فهو برنامج يستهدف المشاريع الصغيرة والمتوسطة بحيث يوفر الضمانات التي تطلبها الجهات التمويلية المختلفة بهدف مساعدتك في الحصول على التمويل اللازم للبدء بمشروعك، بشرط أن يكون هذا المشروع مجديًا من الناحية الاقتصادية والمالية، وأن يساهم في تقديم المنتجات أو الخدمات المبتكرة للسعوديين.
وبإمكانك التعرف أكثر على برنامج كفالة عبر (النقر هنا).
صندوق المئوية
يمكنك الاستفادة من التمويل الجزئي أو الكلي الذي سيقدمه لك صندوق المئوية للبدء بمشروعك الصغير أو المتوسط عبر الحصول على قرض حسن تتراوح قيمته بين 50,000 و5,000,000 ريال سعودي، وهو صندوق يُعنى بدعم الشباب ومساعدتهم على البدء بمشاريعهم التي من شأنها دعم الاقتصاد الوطني.
لكنك قد تتساءل، ما الخدمات التي سيقدمها لي صندوق المئوية؟
تجدر الإشارة إلى أنك ستحصل على العديد من الخدمات من هذا الصندوق وأبرزها:
- خدمة الإرشاد: والتي تقدم لك لمدة تمتد حتى 3 سنوات من عمر المشروع، بحيث تحصل على دعم معرفي ومعنوي.
- التسهيلات: ستحصل على العديد من التسهيلات والخدمات الضرورية لتتمكن من إنشاء مشروعك، وذلك من خلال مراكز الخدمة الشاملة التابعة للهيئة العامة للاستثمار والمنتشرة في مختلف مناطق المملكة.
- التدريب: ستتمكن من إدارة أموالك ومشروعك بسهولة أكبر بعد الحصول على التدريب من صندوق المئوية، وذلك من خلال ورش العمل التي يعقدها القائمون عليه لأصحاب المشاريع.
باب رزق جميل للتمويل متناهي الصغر
إذا كنت بحاجة إلى مصدر تمويل يوفر لك مدة كافية للسداد، فباب رزق جميل للتمويل هو الحل، والذي يقدم لك تمويلًا يتوافق مع الشريعة الإسلامية وخطة سداد تتلاءم مع إمكانياتك، ويتميز هذا التمويل بما يأتي:
- التمويل بمبلغ يتراوح بين 20,000 و200,000 ريال سعودي.
- فترة تمويل تتراوح بين 24 و60 شهرًا.
- رسوم إدارية تبلغ 1%.
تعرف أكثر على هذا البرنامج للتمويل (بالنقر هنا).
شركة بيت المنشآت
لا شك بأنك بحاجة إلى الدعم في كل مرحلة من مراحل تنفيذ مشروعك، أليس كذلك؟ هذا ما ستقدمه لك شركة بيت المنشآت، والتي ستساعدك على تحويل أفكارك التجارية إلى مشروع ناجح عبر الحصول على التمويل والتوجيه المناسب، بالإضافة إلى الموارد اللازمة لتنفيذ مشروعك، وبشروط ميسرة، ويمكنك التقدم بطلب للحصول على التمويل من بيت المنشآت (بالنقر هنا).
معهد ريادة الأعمال الوطني
إذا كنت ستختار معهد ريادة للحصول على تمويلك، فبالتأكيد ستحصل على تمويل نقدي قد يصل إلى 4,000,000 ريال سعودي، بالإضافة إلى الرعاية والخدمات خلال الثلاث سنوات الأولى من حصولك على التمويل، وبذلك ستتمكن من البدء بمشروعك باطمئنان لأنك ستكون تحت مظلة هذا المعهد غير الربحي والذي يهدف إلى دعم ريادة الأعمال والمشاريع عبر برامجه المختلفة، تعرف عليه أكثر عبر (النقر هنا).
الشركة السعودية للتمويل
تقدم لك الشركة السعودية للتمويل خدمات تمويلية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي قد تصل إلى 5 مليون ريال سعودي، وذلك من خلال برامجها المتعلقة بتمويل الأفراد وتمويل الأعمال، وبشروط ميسرة، بحيث يمكن للأفراد الحصول على التمويل خلال 48 ساعة فقط، ويمكنك التقدم بطلب للحصول على التمويل من الشركة (بالنقر هنا).
لكنك قد تتساءل حول ما الفرق بين تمويل الأفراد وتمويل المشاريع؟
اعلم بأن تمويل الأفراد يمنح بناء على دخل الفرد وقد يكون دون الحاجة إلى وجود كفيل أو رهانات وفقًا للجهة المانحة للتمويل، أما تمويل المشاريع فيمنح بناء على جدوى المشروع وقيمته الاقتصادية، ويمكن أن تطلب الجهة المانحة للتمويل ضمانات عقارية أو تجارية.
شركة ينال للتمويل
نظرًا لما تقدمه شركة ينال للتمويل من حلول تمويلية رائعة ومصداقية عالية، فهي ستعد من الخيارات الأفضل لك لتتمكن من الحصول على التمويل لمشروعك سواء أكان صغيرًا أو متوسطًا، وذلك من خلال الحصول على السيولة النقدية التي ستساعدك على البدء بتنفيذه عبر خطط تمويل خاصة؛ كالتمويل المدعوم من كفالة وتمويل منشآت، بالإضافة إلى الحصول على حلول تمويلية أخرى تساعدك على تلبية متطلبات مشروعك، ويمكنك التواصل مع الشركة والحصول على التمويل عبر (النقر هنا).
تمويل المشاريع الصغيرة في السعودية: 4 نصائح لاختيار المصدر المناسب
إليك مجموعة من النصائح التي ستساعدك على اختيار مصدر التمويل الذي يتناسب ومشروعك الصغير الذي تود البدء به:
- حدد احتياجات مشروعك: لا بد قبل اختيار مصدر التمويل من معرفة المبلغ الذي تحتاجه، وقدرتك على سداده، سواء أكان دفعة واحدة أو على مراحل، وبذلك ستتمكن من اختيار المصدر الأنسب لذلك وفق الشروط الخاصة به.
- قيّم جيدًا شروط الجهات التمويلية: قد تشترط بعض الجهات الممولة توفير ضمانات مالية أو رهانات عقارية أو دراسة جدوى للمشروع، كما قد يشترط البعض الحصول على نسبة معينة من الأرباح، لذا احرص على قراءة تلك الشروط جيدًا قبل التقدم لأي جهة تمويلية.
- تجنب القروض الكبيرة في البداية: لا شك بأن القروض الكبيرة ستشكل ضغطًا عليك لسدادها، لذا احرص على اختيار جهة تمويل تقدم لك تمويلًا تدريجيًا أو تمويلًا مقابل الحصول على خدمات أو أرباح بعد البدء بالمشروع.
- استشر المختصين: لا تتردد في طلب مشورة المختصين وأصحاب الخبرة لاختيار جهة التمويل الأنسب.
لكن، هل ستحتاج إلى خطة عمل للحصول على تمويل؟
بالطبع، فإن معظم الجهات المانحة للتمويل ستطلب منك خطة عمل واضحة لمشروعك توضح فيها فكرة المشروع، والجهات المستهدفة منه، والقيمة الاقتصادية له وغيرها، مما يزيد من فرصتك في الحصول على التمويل.
أخطاء تجنبها عند اختيار مصدر تمويل لمشروعك الصغير
قد يؤدي بك الحماس للبدء بتنفيذ مشروعك إلى ارتكاب بعض الأخطاء في اختيار مصدر التمويل، والتي قد تؤدي إلى نتائج لا تحمد عقباها، تعرف فيما يأتي على أبرزها:
- قبولك أول عرض تمويلي دون قراءة الشروط والتبعات القانونية له بدقة، ودون تقييم فعلي له.
- تجاهلك أو عدم البحث وراء سمعة ومصداقية الجهة الممولة.
- طلب تمويل أكبر من حاجة مشروعك، مما يضعك تحت ضغط كبير لسداده.
- عدم كتابة اتفاقية أو عقد مع الجهة الممولة، والاعتماد على الاتفاقيات الشفوية.
احصل على التمويل المناسب لمشروعك الصغير بمساعدة ڤوم
قد تتساءل، كيف يمكن لبرنامج فوم مساعدتك في الحصول على تمويل لمشروعك؟ لتتمكن من الحصول على التمويل يجب أن تظهر جاهزية مشروعك من الناحية المالية والمحاسبية، وهذا ما سيقدمه لك فوم من خدمات لذلك:
- إصدار التقارير المالية الدقيقة: إذ ستتمكن باستخدام فوم من إصدار التقارير الخاصة بميزانية المشروع وتوقعات الأرباح والخسائر وغيرها، وتقديمها إلى الجهات الممولة.
- إصدار الوثائق المطلوبة للتمويل: إذ ستتمكن بكسبة زر واحدة من إصدار أي وثيقة مالية مطلوبة من الجهة الممولة دون الحاجة إلى البحث بين الأوراق أو الاستعانة بمحاسبين.
- متابعة دقيقة للإيرادات والمصروفات: إذ عبر فوم ستتمكن من متابعة الأداء المالي لمشروعك ومصادر الربح والخسارة، مما يساعدك على عرض طلبك التمويلي بناء على أرقام حقيقية من عملك.
- إثبات المصداقية في العمل: إن استخدامك نظامًا محاسبيًا كفوم سيعكس مدى حرفيتك ومصداقيتك في العمل، وهو ما يزيد من ثقة الممول في قدرتك على إدارة الأموال بعد الحصول عليها.
ولمزيد من المعلومات حول فوم اقرأ: مميزات ﭬوم
الخلاصة
وفي الختام، تجدر الإشارة إلى أن الحصول على تمويل المشاريع الصغيرة في السعودية لا يقتصر على البنوك فقط، وإنما يوجد العديد من الجهات الممولة التي تقدم قروضًا حسنة ووفق شروط ميسرة وسهلة تساعدك على البدء بتنفيذ مشروعك دون القلق بشأن فترة السداد والتأثير على المشروع.
ولتتمكن من الحصول على التمويل المناسب لمشروعك، لا بد لك من اختيار برنامج محاسبي يساعدك على تنظيم التقارير والوثائق المالية المطلوبة، ويمكنك من إدارة المال بطريقة أفضل، لذا سنقدم لك برنامج فوم المحاسبي الذي سيكون ساعدك الأيمن في جميع مراحل تنفيذ مشروعك .. ابدأ الآن بتجربة مجانية مع فوم لمدة 7 أيام (بالنقر هنا) وتعرف على ميزاته المحاسبية الرائعة.
